金利の上限

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金利の上限とは


金利の上限は、出資法・利息制限法・賃金業規制法という法律で決められていました。
しかし、グレーゾーン金利と呼ばれる金利で貸付をしていた賃金業者が多く、2010年6月に賃金業法が改正されました。

ここでは、法律が改正されたことによって金利の上限がどのように変わったかを説明します。

 

賃金業法改正前


・出資法
出資法では、金利の上限は29.2％とされていました。これ以上の金利での貸付をした業者は罰せられます。

・利息制限法
利息制限法では、元金が10万円未満は金利の上限は20％、10万円以上100万円未満は18％、100万円以上は15％とされていました。

・賃金業規制法
出資法と利息制限法、それぞれの金利の上限の間の空間を補っているのがこの法律です。
この法律は、賃金業者が貸付(契約)をするときと、返済をされたときの両方で書面を交付し、特定の条件を満たすと、「利息制限法の金利の上限～出資法の金利の上限29.2％」の金利を請求することを認めていました。
このことをみなし弁財規定といいます。

また2つの法律の間の金利をグレーゾーン金利といいます。

 

賃金業法改正後


グレーゾーン金利の影響で多重債務者が増加しました
これを受けて、出資法の金利の上限が、29.2％から20％に引き下げられました。
当然、これを超えた貸付は処罰の対象となります。

また、利息制限法の金利の上限と出資法の金利の上限20％の間での貸付も、処罰の対象となりました。

 

みなし弁済規定とは


みなし弁財規定とは、特定の条件下で、
利息制限法の金利以上の金利を請求することができる規定です。

特定の条件とは、

①賃金業者が賃金業登録業者である
②借主が金利分だと理解して任意で支払っている
③契約時に、賃金業者が借主に法定の書面を交付する
④賃金業者が利息を受け取ったときに法定の書面(領収書)を交付する
⑤金利が出資法で定められている29.2％以下であること

 

グレーゾーン金利とは


法律の穴をくぐり、法律的にはグレーな金利をグレーゾーン金利といいます。
利息制限法の金利の上限～出資法の金利の上限29.2％の間の金利のことです。

グレーゾーン金利について詳しく知りたい方はコチラ

 

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